新しくカードローンを発行する際には審査が必要です。年々審査が厳しくなる中、審査が甘いカードローンを探している人も多いかと思います。そこで、今回は審査が比較的甘いと言われているカードローンを紹介します。
カードローンに対する審査基準は様々ありますが、収入や雇用形態、信用情報などが重要視されます。今すぐカードローンでお金を借り入れたい方には必見のおすすめのカードローンを紹介します。
▼この記事のかんたんまとめ
- 収入が安定していないとカードローンの審査に落ちやすい
- 審査がないカードローンはない
- 比較的に審査が通りやすいカードローン会社はある
- 地方の銀行であれば比較的にローン審査が通りやすい
審査が甘いカードローンはある？
カードローンの審査が甘い会社と厳しい会社があると追われている方がいらっしゃるのはよく聞く話です。
また実際に過去にカードローンの審査に落ちた経験がある方は、審査に通るカードに申し込みたいと思うはずです。
審査基準はカード会社ごとに異なります。もし審査に不安を感じている場合は、審査が比較的甘めのカードを選ぶことをおすすめします。
審査が通りやすいカードローンおすすめランキング
個々の信用状況や金融機関の審査基準によって異なりますが、一般的に審査基準が比較的緩やかとされているカードローン会社をランキング形式で紹介します。
1位 プロミス
審査時間が非常に短く、最短30分で審査結果を知ることが可能です。また、借り入れ限度額が最大限度額は500万円までと高く、返済プランの変更が自由にできることが魅力的です。
返済方法には自動引き落とし以外にもATMやインターネットバンキングからも返済ができるため、利便性が高いです。
【おすすめポイント】
【借入条件】
・18歳以上で74歳以下の方
・安定した収入がある方
【借入限度額】
・最大500万円まで
【金利】
・実質年率 4.5%～17.8%(実質年率）
【返済期間】
・1ヶ月～最長6年9ヶ月
【審査時間】
・最短25分で審査完了可能
【審査基準】
・収入が安定していること
・信用情報に問題がないこと
【申し込み方法】
・オンラインでの申し込みが可能
・電話、郵送、店頭でも申し込みが可能
2位 ACOM
消費者金融業界では老舗のカードローン会社でみなさんCMでおなじみの会社です。
最大限度額は800万円まであり、最短30分での審査が可能で、即日融資も行われています。
また、スマホからの申し込みにも対応しており、自動契約機も設置されているためいつでもどこでも手続きができます。
【おすすめポイント】
1.カード発行が早い：
ACOMのカードローンでは、審査に合格した場合、カード発行が非常に早いことが特徴です。これにより、急な資金需要にも迅速に対応できるため、利用者にとって便利です。
2.無利息サービス：
ACOMでは、初回利用者に限り、最大30日間無利息でキャッシングができるサービスを提供しています。この特典により、初回利用時の返済負担が軽減されるため、カードローン初心者におすすめです。
3.分かりやすい返済プラン：
ACOMのカードローンでは、返済方法がシンプルで分かりやすいため、利用者にとって安心です。また、自動引落しやATM、インターネットバンキングなど、さまざまな返済方法が選べるため、利用者のニーズに合った返済が可能で
【借入条件】
・20歳以上で60歳以下の方
・安定した収入がある方
【借入限度額】
・最大800万円まで
【金利】
・実質年率 3.0%～18.0%
【返済期間】
・12ヶ月～120ヶ月
【返済方法】
・一括返済
・分割返済
・リボルビング払い
【審査時間】
・最短30分で審査完了可能
【審査基準】
・収入が安定していること
・信用情報に問題がないこと
【申し込み方法】
・オンラインでの申し込みが可能
・電話、郵送、店頭でも申し込みが可能
アコムのカードローンは、審査がスピーディーで、最短30分で審査完了が可能となっています。また、借入限度額も最大800万円と比較的高めの設定となっています。返済期間も12ヶ月から120ヶ月まで選択でき、自分に合った返済プランを組むことができます。
3位 アイフル
審査基準が比較的緩く、初めての借り入れでも利用しやすいという特徴があります。また、土日祝日も審査を受けることができるため、急な出費にも対応できます。
最大限度額は800万円まであり、高額な融資が可能です。また、来店不要で契約ができる「オンライン契約」や、返済が困難な場合に備えた「返済保証制度」など、独自のサービスがある点も魅力です。
【おすすめポイント】
1.審査速度：
アイフルのカードローンは、審査が最短30分程度で結果が出ることがあります。
急な資金調達が必要な場合でも、素早く対応できるため、利用者にとって魅力的です。
2.ウェブ完結サービス：
アイフルでは、インターネットからの申し込みに加え、審査結果や契約手続きまで全てオンラインで行うことができます。これにより、外出することなく手続きが完了できるため、手間が省けます。
3.初回利用時の特典：
アイフルでは、カードローンの初回利用者に対して、特定期間無利息キャンペーンを実施していることがあります。これにより、初回利用時の返済負担が軽減されるため、初めての利用者におすすめです。
【借入条件】
・満20歳以上で満60歳以下の方
・安定した収入がある方
【借入限度額】
・最大800万円まで
【金利】
・実質年率 3.0%～18.0%（借入額、返済期間によって異なる）
【返済期間】
・1年～10年まで選択可能
【返済方法】
・一括返済
・分割返済
・リボルビング払い
【手数料】
・借入時の手数料は不要
【審査時間】
・最短30分で審査完了可能
【審査基準】
・収入が安定していること
・信用情報に問題がないこと
【申し込み方法】
・オンライン、電話、店頭、郵送から申し込み可能
アイフルのカードローンは、借入限度額が最大800万円まであり、金利も3.0%〜18.0%（借入額、返済期間によって異なる）と比較的低めの設定となっています。返済期間も1年から10年まで選択可能で、自分に合った返済プランを組むことができます。返済日も毎月1日、15日、28日から選択可能で、収入が入ったタイミングに合わせた返済が可能です。
また、審査時間が最短30分で審査完了可能となっており、急な出費や予定外の支出にも対応できる点が魅力的です。さらに、返済方法も一括返済、分割返済、リボルビング払いから選択可能で、自分のライフスタイルに合った返済方法を選ぶことができます。
4位 レイク
審査基準が比較的緩めで、初めての借り入れでも利用しやすいという特徴があります。また、返済プランの変更が自由にできることが魅力的です。
【おすすめポイント】
１.web申し込みで60日間無利息で利用可可能
最大限度額は500万円までで、60日間無利息期間があるため、利用しやすいという特徴があります。また、全国に契約店が多く、来店しやすいという点も魅力です。
2.審査から融資までが業界でも最速
Web申し込みであれば最短15秒で審査結果がわかります。
急な出費や資金繰りが必要な場合でも、スピーディに対応してくれるのが魅力です。
3.ATM手数料無料
レイクの提携ATMを利用すれば、国内外問わず、手数料が無料でキャッシングができます。これにより、手数料の負担を気にせず利用できます
【借入条件】
・20歳以上の方
・安定した収入がある方
・信用情報に問題がない方
【借入限度額】
・最大500万円まで
【金利】
・実質年率4.5％～18.0％（借入額、返済期間によって異なる）
【返済期間】
・1年～10年まで選択可能
【返済方法】
・一括返済
・分割返済
・リボルビング払い
【手数料】
・借入時の手数料は不要
【審査時間】
・最短即日で審査完了可能
【審査基準】
・収入が安定していること
・信用情報に問題がないこと
【申し込み方法】
・インターネットから24時間申し込み可能
・店頭、電話、郵送からも申し込み可能
また、審査時間が最短即日で審査完了可能となっており、急な出費や予定外の支出にも対応できる点が魅力的です。申し込み方法も、インターネットから24時間申し込みが可能で、店頭、電話、郵送からも申し込みできます。
5位 セブン銀行
セブン銀行ATMが利用できる：セブン銀行のカードローンを利用すると、セブン銀行ATMをはじめ、提携するコンビニエンスストアのATMが無料で利用できます。
【おすすめポイント】
１.申し込みから融資までスピーディー：
インターネットで申し込みをすることができ、審査結果が最短で即日で返ってくることもあります。また、審査に必要な書類も少ないため、手続きが簡単でスムーズです。
2.借り入れ金利が低い：
セブン銀行のカードローンは、低金利であることが特徴のひとつです。借り入れ金利は実質年率2.2%〜18.0%となっており、返済期間によって金利が変わるものの、比較的低めの設定になっています。
3.利便性が高い
セブン銀行のカードローンは、全国にあるセブン銀行ATMで24時間手数料無料でキャッシングが可能です。これにより、いつでもどこでも気軽に借入・返済ができるため、利便性が高いと言えます。
【実質年率】
年2.9％〜15.0％
【融資金額】
最大300万円まで
【審査時間】
最短1時間程度
【申し込み方法】
PayPay銀行のホームページまたはスマートフォンアプリから簡単に申し込みができます。
【申し込み条件】
・セブン銀行の普通預金口座をお持ちの方
・満20歳以上満70歳未満の方
・一定の審査基準を満たし、保証会社の保証を受けられる
6位 楽天銀行
最短即日融資が可能です。申し込み時に必要な書類の提出が完了している場合、審査結果に応じて最短で当日中に借り入れが可能です。
【おすすめポイント】
1スマホで完結！
書類の提出や申込書の記入などは不要で、最短即日で審査回答が出ます。
２楽天会員ランクに応じて審査が優遇
また新規入会での楽天ポイントが獲得できます。現在では最大2,000円分をゲットできます。
３簡単な利用と返済が可能になっています。
コンビニATMでの利用手数料が無料になり、借り入れもスマホから24時間と簡単に借り入れが可能になっています。ATMでできるため、場所を問わず返済も借り入れも可能となっています。
【ローンの詳細】
【実質年率】：年1.9％～14.5％
【利用限度額】：最大800万円
【融資スピード】：最短翌日
【審査時間】：最短即日
【Web完結】：◯
【土日祝の取り扱い】：×
【在籍確認の方法】：電話
【郵便物の有無】：あり
【カードレス】：×
【申し込み条件】：日本国内に居住する20才から62才までの方で、
お仕事に就かれており毎月安定した定期収入のある方
【銀行口座の開設】：不要
【返済方法】：口座振替
【毎月の返済額】：2,000円～
7位 住信SBIネット銀行
最大1200万円までの融資が可能で、金利が低く、返済方法も自由に選べる点が魅力的です。また、インターネットでの手続きが簡単であるため、忙しい人や遠方に住んでいる人にもおすすめです。
【おすすめポイント】
最大1200万円までの融資が可能
住信SBIネット銀行のカードローンは、最大1200万円までの融資が可能です。急な出費にも対応できるため、利用者の生活に役立ちます。
金利が低い
住信SBIネット銀行のカードローンは、金利が低いという点が魅力的です。申込者の信用情報や返済期間などによって異なりますが、金利プランを選ぶことで、より低金利での借り入れが可能です。
インターネットでの手続きが簡単
住信SBIネット銀行のカードローンは、インターネットでの手続きが簡単である点が魅力的です。24時間受け付けており、スマートフォンやパソコンなどから簡単に行うことができます。また、審査結果も迅速で、最短で当日中に融資を受けることができます。
【実質年率】
年1.59％～14.79
【融資金額】
最大1200万円まで
【審査時間】
最短数日
【申し込み方法】
WEB申込 「24時間」「土日」もOK
【申し込み条件】
・満20歳以上69歳未満である方
【毎月の返済額】：2,000円～
8位 auじぶん銀行
auじぶん銀行のカードローンは、インターネットでの簡単な申し込みと即日審査、低金利での借り入れが可能、返済方法が自由に選べる点が魅力的です。
これらの特徴により、急な出費にも対応できる便利なカードローンとなっています。
【おすすめポイント】
インターネットでの簡単申し込みと即日審査
auじぶん銀行のカードローンは、インターネットでの簡単な申し込みが可能であり、
スムーズに審査を受けることができます。また、審査結果が即日でわかるので、急な出費にもすぐに対応できます。
低金利での借り入れが可能
auじぶん銀行のカードローンは、低金利での借り入れが可能です。金利は、申込者の信用情報や返済期間によって異なりますが、他社に比べて比較的低い水準であるため、返済額を抑えることができます。
返済方法が自由に選べる
auじぶん銀行のカードローンは、返済方法が自由に選べる点が魅力的です。一括返済やリボ払い、自動引き落としなど、希望に応じて返済方法を選択できます。
【実質年率】
年1.8%～14.6%
【融資金額】
最大500万円まで
【審査時間】
最短数日
【申し込み方法】
WEB申込 「24時間」「土日」もOK
【申し込み条件】
・満20歳以上69歳未満である方
【毎月の返済額】：1,000円～
9位 ソニー銀行
最短30分での審査が可能で、その後すぐに借り入れができるため、急な資金需要にも対応できます。ネットバンクながら大手銀行と同じ利便性の高さが好評です。
全国提携のATMでの利用ができるため満足度が高い鈍行になります。
おすすめポイント
①低金利
ソニー銀行のカードローンは、実質年率3.0％〜17.8％と低い金利で借り入れができます。また、返済期間が長めに設定されているため、無理のない返済プランを立てることができます。
②ＡＴＭでの返済は月4回まで無料
提携ATMでの借入や返済が月4回まで無料となっています。また、その後も利用料金は1回あたり216円と比較的安価になっています。ただし、提携ATM以外での利用には、別途手数料がかかる場合があるため、事前に確認することが重要です。
③審査時間が短い
ソニー銀行のカードローンは、審査時間が比較的短く、最短で即日融資が可能です。急な出費にも対応できるため、非常に便利なカードローンといえます。
【ローンの詳細】
実質年率：年2.5％～年13.8％
【利用限度額】：最大800万円
【融資スピード】：最短翌日
【審査時間】：最短即日
【Web完結】：◯
【土日祝の取り扱い】：〇
【在籍確認の方法】：電話
【郵便物の有無】：あり
【カードレス】：×
【申し込み条件】：日本国内に居住する20才から70才までの方で、
お仕事に就かれており毎月安定した定期収入のある方、アコムの補償をうけられる方
【銀行口座の開設】：不要
【返済方法】：口座振替
【毎月の返済額】：1,000円～
10位 オリックス銀行
オリックス銀行のカードローンは、低金利での借り入れが可能で、提携しているコンビニATMを利用することができ、迅速な審査で即日借り入れが可能であるという特徴があります。ただし、借り入れ限度額が低めであるため、大きな資金調達には向いていない場合があります。
【おすすめポイント】
オリックス銀行カードローンが初めての方でもスムーズに契約が進められるよう、コールセンターのサポートが充実しています。また、急な出費にも柔軟に対応でき、頼りになる存在であることも感じられます。
さらに、オリックス銀行カードローンは身近なコンビニATMでも手数料がかからないため、利便性が高いというメリットもあります。
例えば、特定の銀行のATMしか利用できない場所にいるときでも、コンビニATMを利用できるため、手軽にお金を引き出すことができます。
【実質年率】
年1.7%～14.8%
【融資金額】
最大800万円まで
【審査時間】
最短数日
【申し込み方法】
WEB申込
【申し込み条件】
・満20歳以上69歳未満である方
・原則、毎月安定した収入のある方（専業主婦（主夫）の方は除く）
・日本国内にご在住である方（外国籍の方は、永住者または特別永住者である方）
・オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
11位 三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行カードローンは低金利で最大500万円までの融資が可能で、インターネットでの申し込みができる点が魅力的です。利用者のニーズに合わせて、返済期間や返済方法を選ぶことができるため、利便性が高いと言えます。
【おすすめポイント】
最大500万円までの借り入れが可能
三菱UFJ銀行カードローンは、最大500万円までの融資が可能です。また、返済期間も12ヶ月から120ヶ月まで幅広い選択肢があります。
低金利での借り入れが可能
三菱UFJ銀行カードローンは、低金利での借り入れが可能です。
また、三菱UFJ銀行の口座を持っている場合には、さらに金利が優遇される「口座振替金利プラン」もあります。
インターネットでの申し込みが可能
三菱UFJ銀行カードローンは、インターネットでの申し込みが可能です。また、申し込みから融資までのスピードも早く、最短で当日中に借り入れが可能です。
【実質年率】
年1.38%～17.4%
【融資金額】
最大800万円まで
【審査時間】
最短数日
【申し込み方法】
WEB申込
【申し込み条件】
・満20歳以上69歳未満である方
12位 PayPay銀行
日本でももっとも人気がある銀行カードローンです。最短即日融資が可能です。審査に通過した場合、申し込みから最短で当日中に借り入れができます。
【おすすめポイント】
低金利で返済負担が軽減
PayPay銀行のカードローンは、金利が低めに設定されています。実質年率は、最低1.9%〜18.0%となっており、他の銀行や消費者金融に比べて低い水準です。これにより、返済負担を軽減できます。
最短即日審査・即日融資可能
PayPay銀行のカードローンは、最短で即日審査・即日融資が可能です。スマホアプリから申し込みをすることができ、審査結果もスマホアプリで確認できます。急な出費が必要な場合にも安心して利用できます。
フルオンライン対応で手続きが簡単
PayPay銀行のカードローンは、フルオンライン対応で手続きが簡単です。スマホアプリから申し込み、本人確認書類を提出するだけで手続きが完了します。また、ATMでの返済も可能で、手軽に返済できます。
【カードローン詳細】
PayPay銀行のカードローンの詳細を以下にまとめました。
【実質年率】
年1.59％〜18.0％
【融資金額】
最大1000万円まで
【審査時間】
最短30秒
【申し込み方法】
PayPay銀行のホームページまたはスマートフォンアプリから簡単に申し込みができます。
【申し込み条件】
・20歳以上の方
・日本国内在住の方
・安定した収入がある方
・PayPay銀行口座を開設している方
【返済方法】
口座振替またはPayPay残高からの自動引き落とし
【その他特徴】
・事前に審査の簡易版があるため、事前に自分がカードローンを利用することができるかどうかをチェックできます。
・PayPay銀行口座を保有している方には、カードローンの審査の判断材料として、PayPay銀行口座の利用履歴も参考になることがあります。
・PayPay銀行のキャッシュレスポイント還元事業に参加しているため、カードローンの利用金額に応じたポイント還元も受けられます。
カードローンの審査基準
カードローンを利用するには審査があります。審査基準は、あなたがお金を返せるかどうかを判断する重要なポイントです。この記事では、カードローンの審査基準についてわかりやすく解説し、どんなことに気を付けるべきかを学びましょう。審査に合格するために、どのように準備すべきか理解することで、スムーズにカードローンを利用できるようになります。
カードローンの審査を通過するためには、いくつかのポイントを抑えておくことが重要です。審査に通る確率を高めるポイントを紹介します。
借入額は必要最低限に抑える
自分が返済できる範囲内で、必要な額だけを借り入れるようにしましょう。また、返済計画を立て、返済期間や返済額をしっかりと把握しておくことも大切です。返済計画に合わせた借入額を選ぶことで、返済がスムーズに進み、返済能力が高いと判断される可能性が高まります。
信用情報の確認
カードローンの審査では、借り手の信用情報が重要な判断基準の1つです。
例えば、過去にお金を借りたことや、クレジットカードを持っているかどうか、返済が遅れたことがあるかなどが記録されています。信用情報機関がこの情報を管理し、金融機関がカードローンやクレジットカードの審査を行う際に参照します。
信用情報には、過去の借り入れ履歴や返済履歴が含まれます。したがって、借り過ぎたり、返済遅延をしたりすると、信用情報が悪化し、審査に落ちる可能性が高まります。そのため、適切な借り入れを行い、返済計画を立てておくことが重要です。
返済を忘れてしまった場合は？
できるだけ返済を忘れてしまい、遅れてしまうことがないようにしておきましょう。
もし遅れてしまった場合、このような影響が出る可能性があります。
遅延損害金の発生
カードローンの返済期日を過ぎても返済ができない場合、遅延損害金が発生することがあります。遅延損害金は、延滞日数や借入金額に応じて決まり、返済遅延が長期化すればするほど、遅延損害金が高額になることがあります。
信用情報の悪化
カードローンの返済が遅れた場合、信用情報機関に登録されることがあります。
遅延や滞納が長期化すればするほど、信用情報が悪化し、今後の借り入れに影響を与えることがあります。
催促や取立ての電話
カードローン会社から返済を促す催促や取立ての電話が来ることがあります。また、弁護士事務所からの催促や、裁判所からの通知もあるため、返済が遅れた場合は早めに対処することが重要です。
債務整理や自己破産の可能性
返済が長期化し、返済が困難になった場合、債務整理や自己破産をすることが考えられます。ただし、債務整理や自己破産には多くのデメリットがあり、長期的な影響があるため、返済が困難になる前に、カードローン会社と相談することが大切です。
収入の証明
カードローンの審査では、借り手の収入も重要な判断基準の1つです。したがって、収入の証明書類（源泉徴収票など）を用意しておくことで、審査に通りやすくなる可能性があります。
在籍確認とは？
カードローンの在籍確認とは、借り手が現在勤務先に在籍しているかどうかを確認する手続きのことです。在籍確認は、借り手が自己申告した勤務先に電話などで連絡を取り、実際に在籍しているかどうかを確認することで行われます。
在籍確認には、以下のような情報が確認されることがあります。
- 勤務先名
- 部署名
- 雇用形態
- 勤続年数
- 年収や月収
- 休職中であるかどうか
在籍確認は、カードローン会社によって異なりますが、一般的には借入額が大きい場合や、返済履歴に問題がある場合に行われます。
また、在籍確認が完了しない場合、カードローンの審査が遅れることがあるため、返済日程などに影響が出る可能性もあります。
借り手自身が在籍確認を受けることもありますが、カードローン会社から勤務先に直接連絡が行われることが多いため、借り手が勤務先に連絡する必要はありません。ただし、在籍確認に際して勤務先からの連絡を拒否することはできず、在籍していることが確認できない場合、カードローンの審査が不利になることがあります。
住民票や在籍確認の準備
住民票や在籍確認などの書類は、カードローンの審査で頻繁に求められるものです。そのため、審査前に必要な書類を準備しておくことで、審査のスムーズな進行が可能できます
借入額の適正化
カードローンの審査では、借入額が多いほど、返済能力が高いかどうかを見極めるために、審査基準が厳しくなります。したがって、借入額は必要最低限に抑え、自分の返済計画に合わせて借り入れるようにしましょう。
他社借入金の整理
複数のカードローンを同時に利用している場合は、返済能力が低いとみなされる可能性があります。そのため、他社借入金の整理を行い、返済計画をしっかりと立てておくことで、審査に通りやすくなる可能性があります。
カードローンの審査を通りやすくするには？
一般的に、地方銀行のカードローンは、銀行系のカードローンよりも審査基準が緩く、審査が通りやすい傾向があります。これは、地方銀行が地域密着型の金融機関であるため、顧客の信用状況を把握しやすいことが一因とされています。
銀行と消費者金融は審査を行う機関が違う
一般的に、消費者金融は、クレジット情報機関と呼ばれる信用情報を集める機関から情報を収集し、独自の審査基準に従って審査を行います。
クレジット情報機関には、日本信用情報機構（JICC）や、CICなどがあります。消費者金融の審査では、主に借入件数や返済履歴、所得、勤続年数などが重視されます。
一方、銀行は、自行の口座取引履歴や所得、勤続年数などを基に、独自の審査基準に従って審査を行います。また、銀行は、日本信用情報機構（JICC）から信用情報を収集し、審査に活用することがあります。
消費者金融と銀行は、審査基準が異なるため、審査結果が異なることがあります。消費者金融は、迅速な審査が可能である一方、金利が高めである場合が多いため、返済計画を十分に立てることが必要です。銀行は、金利が低めである一方、審査が厳しく、審査時間も長めになることがあります。
即日融資を行っているネット銀行
ネット銀行でも即日融資を行っている会社は複数あります。ただし、必ずしもすべての場合に即日融資が可能というわけではなく、申し込み時期や審査結果によっては、融資までに時間がかかる場合があります。
銀行フリーローンは審査が緩い？
銀行フリーローンは、銀行が提供する借り入れ商品であり、審査基準は各銀行によって異なりますが、一般的には安定した収入や信用情報の良好さ、勤務年数などが審査のポイントです。
銀行フリーローンは借入金利が低いため、貸し出しにおいてのリスクを抑えるために審査基準が厳しくなることが多いとされています。
銀行カードローンの審査における注意点
銀行のカードローン審査を受ける前に知っておきたい注意点を確認しておきましょう。
信用情報
銀行カードローンの審査においては、信用情報が重要なポイントです。自己破産や過去の滞納、延滞履歴などがある場合、審査が不利になることがあります。また、クレジットカードや他社のカードローンの借入履歴も審査に影響するため、返済状況には十分注意が必要です。
【収入】
銀行カードローンの審査においては、安定した収入が必要です。正社員や契約社員、アルバイトなどが審査の対象ですが、収入額によって借入可能額が異なることがあります。
【勤続年数】
銀行カードローンの審査においては、勤続年数も重要なポイントです。勤続年数が短い場合は、審査に不利になることがあります。ただし、勤続年数が短くても安定した収入がある場合は、審査が通る可能性もあります。
【保証人】
銀行カードローンの審査において、保証人の有無が重要なポイントです。保証人を用意することで、審査に有利になることがあります。
【書類】
銀行カードローンの審査には、必要な書類があります。例えば、収入証明書や住民票、印鑑証明書などが必要になる場合があります。必要な書類については、事前に確認しておくことが重要です。
在籍確認とは？
在籍確認とは、カードローンなどの金融機関が、申し込み者が提出した申込書に記載された勤務先や所属先の事実確認を行うことをいいます。在籍確認は、借り入れを行う個人が実際に勤務先や所属先に在籍していることを確認するために行われます。
一般的に、在籍確認は、電話で行われます。金融機関の担当者が、申し込み者の勤務先や所属先に電話をかけ、在籍の有無や勤務条件などを確認します。在籍確認は、借り入れの返済能力を見極めるために行われるものであり、申し込み者の返済能力を確認するためには欠かせない手続きです。
また、在籍確認は、借り入れをする側の利益を保護するためにも行われます。例えば、偽造された収入証明書を提出するなどの不正行為があった場合、在籍確認を通じてそのような不正を防止できます。
なお、在籍確認は個人情報の保護のため、通話内容は必ずしも申し込み者本人に伝えられるわけではありません。勤務先や所属先が在籍を確認した旨を報告する場合もあります。
その他の審査を通りやすくするコツ
カードローンの審査を通過するためには、いくつかのポイントを抑えておくことが重要です。ここでは審査に通る確率を高めるその他のポイントを紹介していきます。
事前に借入金等の把握でローン審査確率を高めましょう
借入額は必要最低限に抑える
自分が返済できる範囲内で、必要な額だけを借り入れるようにしましょう。また、返済計画を立て、返済期間や返済額をしっかりと把握しておくことも大切です。返済計画に合わせた借入額を選ぶことで、返済がスムーズに進み、返済能力が高いと判断される可能性が高まります。
信用情報の確認
カードローンの審査では、借り手の信用情報が重要な判断基準の1つです。信用情報には、過去の借り入れ履歴や返済履歴が含まれます。したがって、借り過ぎたり、返済遅延をしたりすると、信用情報が悪化し、審査に落ちる可能性が高まります。そのため、適切な借り入れを行い、返済計画を立てておくことが重要です。
収入の証明
カードローンの審査では、借り手の収入も重要な判断基準の1つです。したがって、収入の証明書類（源泉徴収票など）を用意しておくことで、審査に通りやすくなる可能性があります。
住民票や在籍確認の準備
住民票や在籍確認などの書類は、カードローンの審査で頻繁に求められるものです。そのため、審査前に必要な書類を準備しておくことで、審査のスムーズな進行が可能になります。
借入額の適正化
カードローンの審査では、借入額が多いほど、返済能力が高いかどうかを見極めるために、審査基準が厳しくなります。したがって、借入額は必要最低限に抑え、自分の返済計画に合わせて借り入れるようにしましょう。
他社借入金の整理
複数のカードローンを同時に利用している場合は、返済能力が低いとみなされる可能性があります。そのため、他社借入金の整理を行い、返済計画をしっかりと立てておくことで、審査に通りやすくなる可能性があります。
審査に通るための自分に合ったカードローンは？
審査を通す前に事前に自分にあったカードローンの審査に落ちない対策としての選び方を知っておきましょう。
- 返済能力を正確に把握する
- 金利や手数料、返済方法などの条件を比較する
- カードローンの審査基準に注目する
- 信頼性の高い金融機関を選ぶ
まず、自分自身の返済能力を正確に把握することが大切です。自己評価を高めすぎると、借り入れ額や返済期間が長すぎる借り入れをしてしまい、返済が困難になる可能性があります。
借り入れ額や返済期間は、自分の収入や支出をベースに、返済計画を立てて決定するようにしましょう。
次に、カードローンの金利や手数料、返済方法などの条件を比較することが重要です。複数の金融機関から、それぞれのカードローンの条件を比較して、自分にとって最適な条件を探すことが大切です。ただし、金利が低いからといって必ずしも最適とは限りません。手数料や返済方法など、全体のコストを考慮して比較することが大切です。
また、カードローンの審査基準にも注目することが重要です。審査が厳しい金融機関には通らなくても、審査が比較的緩い金融機関もあります。
借り入れ限度額が低い場合は、審査の基準も比較的緩いことがあるため、自分に合った金融機関を選ぶようにしましょう。
最後に、信頼性の高い金融機関を選ぶことが大切です。金融機関が提供するカードローンには、悪質なものも存在するため、信頼性の高い金融機関を選ぶことが大切です。
以上のように、自分に最適なカードローンを選ぶためには、自己評価、条件の比較、審査基準、信頼性など、複数のポイントに注目することが大切です。
カードローンの発行元
カードローンにはいくつかの種類があります。代表的なカードローンの種類としては、以下のようなものが挙げられます
- クレジットカード型カードローン
- フリーローン
- リボ払い型カードローン
- キャッシング型カードローン
クレジットカード型カードローン
クレジットカードのようなカードを利用して、買い物をする場合に利用できるカードローンです。クレジットカード型カードローンは、支払いを翌月以降に延期することができるため、大きな買い物をする場合に便利です。また、ポイント還元やマイルなどの特典もついてくる場合があります。
フリーローン
借り入れ金額や返済期間を自由に選ぶことができるカードローンです。フリーローンは、利用者が借り入れ金額や返済期間を自由に選ぶことができるため、自分の返済計画に合わせて借り入れができます。
リボ払い型カードローン
毎月決まった金額を返済することができるカードローンです。リボ払い型カードローンは、毎月一定の金額を返済することで、返済期間を延長できます。リボ払い型カードローンは、返済期間が長いため、金利が高くなる場合があります。
キャッシング型カードローン
ATMから現金を引き出すことができるカードローンです。キャッシング型カードローンは、急な出費に対応するために利用されます。ただし、金利が高くなる場合があり、注意が必要です。
審査が甘いカードローンのメリットとは？
審査が甘いカードローンのメリットとしては、審査に通りやすく、申込みが簡単で、利用限度額が高い場合がある、返済期間が長めの場合がある、利用目的が自由な場合があるなどが挙げられます。ただし、金利が高くなる場合があるため、借り入れ額や返済期間などに注意しながら、借り入れをすることが大切です。
メリット
借り手の信用情報や収入などの条件が厳しくなく、急な出費があった場合でもすぐに借り入れができるという点が魅力的です。
また、申込みが簡単で、スピーディーに手続きを完了できます。
さらに、利用限度額が比較的高い場合もあるため、一度に必要な額を借り入れることができるメリットがあります。
返済期間が長めに設定されている場合もあり、月々の返済額を抑えられることができ
そして、審査が甘いカードローンの中には、利用目的が自由に使えるものもあります。
急な出費や予期せぬ支出など、様々な目的に利用できます
ただし、金利が高くなる場合があるため、借り入れ額や返済期間などに注意しながら、借り入れをすることが大切です。
デメリット
審査が甘いカードローンには、高い金利がかかる場合があることや、審査基準が低いため、返済能力が不十分な人が借り入れできる可能性があるというデメリットがあります。
さらに、借り過ぎや返済遅延などによって、信用情報が悪化する恐れがあるため、借り入れ前に自分自身がしっかりと返済できるかを確認し、責任ある借り入れを行うことが大切です。
また、借り入れ額や返済期間、金利などを比較して、自分に合ったカードローンを選ぶことも重要です。
カードローンの審査に落ちやすい人の特徴とは？
カードローン審査に落ちやすい人の特徴はいくつかあります。審査は各カード会社によって異なりますが、一般的に気を付けておきたい特徴をご紹介します。
信用情報に問題あり
カードローンやローンの支払いが遅れたり、延滞していたりすると、信用情報に悪い記録が残ります。これは、金融機関が返済能力に不安を持たれる要因できます
信用情報は、CIC（信用情報機関）によって管理されており、過去の金融履歴に関する情報が蓄積されています。一度信用情報に悪い記録が残ると、それが消滅するまでの一定期間は金融機関の信用審査に影響を与える可能性があります。
年収が低い
収入が低いと、返済能力が不十分と判断され、審査に落ちることがあります。非正規雇用やアルバイト、短期雇用などの働き方は、収入が安定しないと判断されることがあります。そのため、年収が低いだけでなく雇用形態も審査に影響することがあります。
他社のカードローンの審査に落ちた
カードローンによっては、審査の対象にならないケースもありますので事前に知っておきましょう。
・信用情報に問題がある場合
カードローンの審査では、借り手の信用情報が重要な要素の1つです。借り手が以前に借り入れをした際に、返済が滞ったり、延滞したりした場合、信用情報に記録されてしまいます。信用情報に問題がある場合は、カードローンの審査に通りにくくなる傾向があります。
・ 収入が安定していない場合
カードローンの借り入れ額や返済期間は、借り手の収入に応じて決定されます。収入が安定していない場合、借り入れ額や返済期間が制限されるため、審査に通りにくくなります。
・借り入れ額や返済期間が長すぎる場合
借り入れ額や返済期間が長すぎる場合、返済能力が不十分と判断され、審査に通りにくくなることがあります。借り入れ額や返済期間は、自分の返済能力に合わせて、適切に設定することが重要です。
・複数の借り入れがある場合
複数の借り入れがある場合、返済負担が大きくなり、審査に通りにくくなることがあります。借り入れが複数ある場合は、返済計画を見直し、優先度の高いものから返済していくようにしましょう。
・申込書の記入漏れや不備がある場合
カードローンの審査には、申込書の提出が必要です。申込書の記入漏れや不備がある場合、審査に通りにくくなることがあります。申込書を正確に記入することで、審査に通りやすくなります。
・年齢が若い場合
カードローンの審査では、年齢も重要な要素の1つです。年齢が若い場合、収入が安定していなかったり、信用情報がまだ少なかったりするため、審査に通りにくくなることがあります。
・長期間同じ住所に住んでいない場合
カードローンの審査では、住所履歴も重要な要素の1つです。長期間同じ住所に住んでいない場合、安定感がないと判断され、審査に通りにくくなることがあります。
審査が通りやすいカードローンの選び方
一般的に大手の銀行や信販会社が発行するカードローンは審査基準が厳しいことが多いです。
審査が比較的緩いとされるカードローン会社も存在しますが、それらは審査基準が緩い分、信用リスクが高いことが多く、利息や手数料が高いことがあります。
審査が通りやすいカードローンを探す際には、以下のポイントに注意してください。
ネット銀行のカードローンの金利と申し込み条件を比較するには、以下の表を参考にできます。ただし、各ネット銀行によって金利や申し込み条件が異なる場合があるため、参考程度にご覧ください。
審査から融資までの一連の流れ
申し込み
カードローン会社のウェブサイトや店舗、自動契約機などで申し込みをします。必要な情報として、氏名、住所、電話番号、職業、収入などがあります。また、返済方法などについても選択します。
審査
申し込み内容を基にカードローン会社が審査を行います。審査では、借入者の信用情報や収入、勤務先などが確認されます。
承認
審査が通過した場合、カードローン会社から承認の連絡があります。承認された場合は、借入可能額が通知されます。
契約
承認後、カードローン会社と契約を結びます。契約内容としては、金利、返済期間、借入金額、返済方法、違約金、保証人の有無などが含まれます。
融資
契約が成立したら、カードローン会社から借入金額が振り込まれます。銀行口座に振り込まれる場合や、自動契約機で現金を受け取る場合などがあります。
返済
借入金額に応じた返済計画に従い、返済を行います。返済期間中は、定期的に返済日に返済することが求められます。
審査が甘いカードローンの特徴は？
審査がないところは存在しないですが、比較的、審査に通りやすいカードローンを見分ける方法として4つのポイントに分けられます。
審査時間が短い
審査が甘いカードローンでは、審査時間が短いことが特徴的です。通常、審査が厳しいカードローンは審査に時間がかかりますが、審査が甘いカードローンでは、数時間程度で審査が完了し、即日融資が可能な場合があります。
収入証明書不要の場合がある
審査が甘いカードローンの中には、収入証明書を提出しなくても借り入れが可能な場合があります。ただし、借り入れ限度額によっては、収入証明書の提出が必要となることもあります。
クレジットスコアの影響が少ない
クレジットスコアは、借り手の信用度を示す指標であり、審査基準に影響を与える要素の一つです。しかし、審査が甘いカードローンでは、クレジットスコアの影響が比較的少ないことがあります。
借り入れ限度額が比較的低い
審査が甘いカードローンの場合、借り入れ限度額が比較的低いことがあります。これは、借り入れ限度額が低い場合、返済能力を確認する必要が少なくなるため、審査基準が比較的緩いとされるからです。
カードローンの審査の内容とは？
カードローンの審査は、主に借り手の返済能力を確認するために行われます。
このため、審査では借り手の収入や雇用状況、その他の借入状況、クレジットスコアなどを確認することが一般的です。また、借り入れ目的や借入れ額、返済期間の設定も審査の内容に含まれます。
審査の基準は各金融機関によって異なりますが、通常、収入証明書や雇用証明書、クレジットスコアの確認が求められる場合があります。また、借り手が他に借り入れしているかどうかや、返済に遅延している場合は審査に影響することがあります。
審査が終了すると、借り手に対して審査結果が通知され、借り入れが可能となる場合は、融資が行われます。しかし、借り手の返済能力や信用度によっては、審査に通過できない場合もあります。
カードローンを利用する際には、返済計画を立て、無理のない借り入れを心掛けることが大切です。また、利息や手数料、借り入れ先の信頼性も確認し、適切な借り入れ先を選ぶことも重要です。
カードローンに関するQ&A
ここからは、カードローンに関する質問とその回答を紹介します。
Q. ブラックリストに載っている場合、カードローン審査に通りますか？
ブラックリストに載っている場合、カードローン審査に通ることは非常に難しいです。ただし、一定期間が経過し、信用情報が改善された場合には、再度審査に通る可能性があります。
Q. カードローン審査にかかる時間はどれくらいですか？
カードローン審査にかかる時間は金融機関や申込状況によって異なります。一部の金融機関では、最短で即日融資が可能な場合もありますが、通常は数日〜1週間程度かかることが一般的です。
Q. 自営業者やフリーランスでもカードローン審査に通りますか？
自営業者やフリーランスの方でも、一定の収入があり信用情報が良好であれば、カードローン審査に通る可能性はあります。ただし、金融機関によっては、安定した収入がないと判断される場合があるため、審査に通る確率は低くなることがあります。
審査が甘いカードローンまとめ
「カードローン審査甘い」と検索する方に対して、気を付けておきたいことについてまとめました。
【気を付けておきたいこと】
返済計画を立てておくこと
過剰な借り入れを避けること
利息や手数料をしっかり確認すること
借り入れ先の信頼性や安全性を確認すること
クレジットスコアへの影響を考慮すること
カードローンの審査が甘いということは、初めての方でも利用しやすく、急な出費にも対応しやすいというメリットがあります。しかし、無計画な借り入れや返済の遅延などがあると、クレジットスコアの低下や、将来的な借り入れに影響が出る可能性があるため、借り入れをする際には返済計画を立てておくことが大切です。また、利息や手数料、借り入れ先の信頼性や安全性なども確認し、借り入れ先を選ぶことも重要です。
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