カードローンは、思いがけない出費や緊急な資金需要をカバーする便利な手段です。初めてカードローンを利用する方にとって、お金を借りるということに不安を抱くこともあるでしょう。

多くのカードローン商品が市場に存在するため、どのような選択肢があるのか把握する必要があります。本記事では、カードローン利用が初めての方や、カードローン利用に不安を抱える方に向けて、様々なタイプのカードローンを詳しく解説していきます。

消費者金融系カードローン、クレジットカード系カードローン、銀行系カードローンなど、各カードローンの特徴やメリット、注意点について分かりやすく紹介します。自分自身のニーズや返済能力に合った適切なカードローンを選び、安心して利用するための基礎知識を身につけて賢い選択をしましょう。

▼この記事のかんたんなまとめ

  • カードローンを利用するメリットは、迅速な融資で急な出費でも対応可能なところ
  • おすすめのカードローンは、即日で融資が必要など急ぐ場合は消費者金融系で、既にクレジットカードを所有していれば手軽に利用できるクレジットカード系
  • 金利が低く、安心できるカードローンを紹介

カードローン利用のメリットとは?

カードローン利用のメリットは、思いがけない出費があったときなどに資金調達できることです。車の故障や家族の病気など、急な出費が必要になることはよくあります。そのような時にはカードローンを利用することで、迅速に必要な資金を調達できます。

さらに、カードローンは返済プランを柔軟に選べるため、自分自身の経済状況や返済能力に合わせて返済計画を立てられます。カードローンの利用は、予期せぬ出費に対応し、一時的な資金需要をカバーするための頼りになる手段です。

申し込み手続きが簡単

カードローンの多くは、Web上で必要な情報を入力するだけで申し込みが完了します。Webで申込みができるため、面倒な書類の提出や面接などの手続きは不要です。

また、Web申込みは24時間いつでも利用できます。急な出費が発生した場合でも、スピーディに資金を借りられます。

迅速な審査と融資

カードローンの審査は迅速に行われ、一般的には数時間から数日以内に結果が通知されます。審査から融資まで、スムーズかつ迅速に行われます。

柔軟な返済プラン

カードローンは、返済プランが柔軟であり、自分の経済状況に合わせて返済期間や返済額を調整できます。返済計画を立てやすく、無理のない範囲で返済可能です。

多様な選択肢と競争によるメリット

カードローン市場は競争が激しく、多くの金融機関や貸金業者がサービスを提供しています。そのため、利用者にとって有利な金利や特典などの選択肢が豊富です。自分自身に合った条件や、メリットを備えたカードローンを選べます。

初めてカードローンを利用する方へ

お金を借りるという経験が初めての方にとっては、不安感や緊張感が大きいかもしれません。カードローンは急な出費や資金需要に対応する便利な手段ですが、正しい知識と計画が必要です。初めてカードローンを利用する方に向けて、大切なポイントとアドバイスを紹介します。

信頼できるカードローン会社の選び方、返済計画の立て方、契約書のチェックポイントなど、カードローンを上手に活用するための基礎的な知識を解説していきます。カードローンを安心して利用するために、参考にしてください。

不安要素を解消するための情報収集

不安要素を解消するためには情報収集をしましょう。

自分の借入ニーズを明確にする

なぜカードローンを利用する必要があるのか、どのくらいの金額を借りたいのか、どれくらいの期間で返済できるのかを明確にすることが大切です。具体的な借入ニーズを把握することで、適切なカードローン商品を選びやすくなります。

複数のカードローン会社を比較する

カードローン市場には、様々なカードローン会社が存在しています。適当に選ぶのではなく、複数の会社を比較しましょう。金利や返済条件、審査の厳しさなどを考慮して、自分自身に合った信頼性の高い会社を検討します。

審査基準を確認する

カードローンの利用は審査に通過する必要があるので、事前にカードローン会社の審査基準を確認しておきましょう。自分自身の収入や雇用形態、信用情報などが審査に影響を与える場合があります。自分自身に合った審査基準を持つ会社を選ぶことが大切です。

金利や返済計画を理解する

カードローンの借り入れには金利が発生します。金利のレートや計算方法を理解できるようにしましょう。また、返済計画を立て借入額や期間を決める際には、自分自身の返済能力や予算に合わせたプランを作成することも重要です。返済計画を守っていくことで、無理のない返済ができます。

契約書や利用規約を確認する

カードローンを利用する際には、契約書や利用規約を読み、内容をよく理解しておきましょう。特に金利、手数料、延滞時の処理など重要な項目には細心の注意を払います。不明な点や疑問点を、事前にカードローン会社に問い合わせてください。問い合わせに対して親身な対応をしてくれるカードローン会社であれば、信頼がおけます。粗末な対応をするようであれば、契約はしないほうがよいでしょう。

借り過ぎに注意する

カードローンは便利な手段ですが、借り過ぎには注意が必要です。自分自身の返済能力を正確に把握し、必要な範囲内で借り入れを行いましょう。過度な借り入れは返済負担を増やし、信用リスクを高める可能性があります。

初めてカードローンを利用する際には慎重におこないましょう。自分自身に合ったカードローンを選び、返済計画を立てることで、安心して利用することができます。また、万が一返済に困るようなことがあれば、どうしようもなくなる前に早めにカードローン会社に連絡をして、対応策を相談することが大切です。

借入額と返済計画の適切な設定

借入額と返済計画の適切な設定をしましょう。

借り入れ額の慎重な検討

自分自身に必要な資金を正確に計算しましょう。過度な借り入れは返済負担を増やすだけでなく、経済的な負担となる可能性があります。現実的な返済計画を立てるために、自分自身の収入や支出を把握し、予算を作成しましょう。

返済計画の具体化

返済期間や返済額を計画的に設定しましょう。自分自身の経済状況やライフスタイルに合わせて、無理のない返済プランを立てることが大切です。定期的な返済を怠らず、スムーズに返済を進めていくことで、利息の負担を最小限に抑えられます。

信頼性の高いカードローン業者の選択

信頼性の高いカードローン業者の選び方を紹介します。

レビューや口コミのチェック

信頼性の高いカードローン会社を選ぶために、インターネット上のレビューや口コミを参考にするとよいでしょう。他の利用者の経験や評価を確認することで、そのカードローン会社の信頼性や対応の良さを把握できます。

金利や手数料の比較

それぞれのカードローン会社の金利や手数料を比較検討しましょう。低金利で適切な手数料設定の業者を選ぶことは、返済負担を軽減するために大切です。

審査基準や信用度の確認

カードローン会社の審査基準や信用度についても確認しましょう。審査基準が厳しすぎるカードローン会社では借り入れが困難になる場合があります。また、信用度の高い業者を選ぶことで、より良い利率や条件での借り入れが可能になるかもしれません。

本当に必要であると判断した借入額と、自分自身の収入と必要な経費と返済額を考えた返済計画の適切な設定、そして信頼性の高いカードローン会社を選んでいきましょう。

自分自身の経済状況やニーズに合った選択をすることで、安心してカードローンを活用することができます。ただし、くれぐれも借り入れは慎重に行い、借り入れができた場合は、責任を持って返済することを忘れないようにしましょう。

自分自身に合ったカードローンの選び方

多くのカードローン商品が市場に存在する中で、自分自身に合った最適なカードローンを選ぶことは大切です。しかし、カードローン会社が多すぎてどれを選べばよいか迷ってしまうこともあるかもしれません。これから、自分自身に合ったカードローンを見つけるためのポイントとアドバイスを紹介していきます。金利や返済条件、審査基準、サービス内容など、考慮すべき要素も具体的に解説します。

さらに、自分のニーズや優先順位に合わせて選ぶためのチェックリストも提供します。カードローンを利用する際、自分自身の状況に合った最適な選択をするために、ぜひ参考にしてください。

消費者金融系カードローンの特徴とメリット

消費者金融系カードローンは、銀行系のカードローンと比べて、迅速な融資が可能で、さらに審査が緩やかという特徴があります。そのため、急な出費に対応するための迅速な資金調達が可能になるでしょう。

また、借り入れ金額や返済プランの柔軟性があるため、自分のニーズに合わせた条件でカードローンを利用できます。消費者金融系カードローンは多様な商品があるため、金利や返済期間などの条件を比較検討することが重要です。

クレジットカード系カードローンの使い勝手とポイント活用

クレジットカード系カードローンは、既にクレジットカードを所有している方にとって便利な選択肢となるでしょう。クレジットカードの枠内で借り入れができ、返済もクレジットカードの支払いと一緒に行えます。

また、クレジットカードの利用によってポイントが貯まり、そのポイントを活用することで割引や特典が受けられます。クレジットカードの特典やポイントプログラムを最大限に活かすことで、経済的なメリットになるでしょう。

銀行系カードローンの低金利と利便性の魅力

銀行系カードローンは、低金利と利便性が魅力です。銀行の信頼性と安定性に基づいた貸付条件が提供されており、安心して借り入れができるでしょう。また、銀行は大規模な金融機関であるため、比較的高額の借り入れや長期の返済にも対応しています。

さらに、銀行系カードローンはATMやネットバンキングを利用して返済手続きができるなど、利便性が高いという特徴もあります。これらの要素により、銀行系カードローンは低金利と利便性の両方を兼ね備えた選択肢として人気があります。

カードローンの注意点と返済計画の立て方

カードローンを利用する際には、注意するべき点や返済計画の立て方を把握しましょう返済に関する負担を最小限に抑えるためには、慎重な計画と適切な備えが必要です。

これから、カードローンの利用に際して注意すべきポイントや返済計画の立て方について詳しく解説していきます。適切な返済プランの立案や利息の計算方法、早期返済のメリットなどについて理解を深め、借り入れに関するリスクを最小限に抑えるための知識を提供します。自分自身の経済状況や返済能力を考慮し、安心してカードローンを活用しましょう

金利や手数料の確認と比較

金利や手数料の確認と比較は、カードローンを選ぶ際に大切なポイントです。カードローン会社の商品には、それぞれの金利や手数料が設定されています。より低い金利や手数料を選ぶことで、返済額を抑えられます。複数のカードローン会社や商品を比較し、適切な選択を行いましょう。

返済期間と返済額のバランス

返済期間と返済額のバランスも大切です。返済期間が長ければ返済額は少なくなりますが、総返済額が増える可能性があります。

一方、返済期間を短くすれば返済額は増えますが、総返済額が減ることがあります。自分自身の経済状況や返済能力を考慮しながら、返済期間と返済額のバランスを適切に設定しましょう。

返済能力を超えない適切な借入額の設定

自分自身の返済能力を超えないように、適切に借り入れすることも大切です。毎月どのくらいの収入があり、無理なく返済に充てられる金額はいくらなのかを十分検討して借り入れをしましょう。

過度な借り入れは返済に負担をかけるだけでなく、信用情報にも影響を与える可能性があります。借入額を適切に設定し、無理なく安定した返済を行っていきましょう。

賢く借りるおすすめのカードローン会社一覧

原則として、カードローンは資金使途が自由で、利用限度額内であれば何度でも借り入れ・返済ができるため、予定外の急な出費にも柔軟に対応できます。

万が一の備えとしてカードローンを契約しておくことで、不測の事態に陥った際には心強い味方となってくれるでしょう。

おすすめカードローン28社

  融資に必要な時間金利無利息期間利用限度額
1       アコム   最短30分 3.0%~18.0%30日間800万円
2       アイフル最短20分3.0~18.0%30日間1万~800万円
3       レイク  Webで最短25分4.5%~18.0%   180日間(5万円まで)500万円.0~18.0%  800万円
4       プロミス    最短25分4.5〜17.8%30日間500万円
5       三井住友銀行 最短翌営業日1.5%~14.5%  10~800万円
6       三菱UFJ銀行翌日以降1.8~14.6%  10万〜500万円
7       りそな銀行   最短1週間前後1.99~13.5%10~800万円
8       PayPay銀行最短翌日1.59%~18%30日間10~1,000万円
9       みずほ銀行 最短1週間 2.0~14.0%   10~800万円
1-0     イオン銀行 最短翌営業日3.8%~13.8%  10万円~800万円(10万円単位)※ ご本人に収入がなく、配偶者に収入のある方は50万円まで申込可能です。
11     セブン銀行   最短2営業日12.0~15.0%10万~300万円
12     千葉銀行 翌営業日以上1.4%~14.8%   10万~800万円
13     楽天銀行    最短翌日1.9%~14.5%10万円~800万円※専業主婦の方については、ご利用限度額は50万円
14     オリックス銀行 1週間程度1.7%~14.8%   30〜800万円(調査結果によっては30万円を下回る契約額となる場合もあります。)
15     東京スター銀行 最短数日1.5%〜年14.6%  10万~最高1,000万円(10万円単位)
16     三井住友カード最短5分1.5~15.0%最大900万円
17     横浜銀行 最短翌日1.5~14.6%   10~1,000万円
18     SMBCモビット  最短30分3.0%~18.0%  800万円
19     auじぶん銀行 最短翌日以降1.48~17.5%(誰でもコース:1.38~17.4%、借り換えコース:0.98~12.5%) 10~1,000万円
20     SBI新生銀行 最短翌営業日4.5%~18.0% 500万円
21     ORIX MONEY(オリックスマネー)  最短60分1.5%〜17.8%  800万円
22     ダイレクトワン    最短即日4.9〜18.0%300万円
23     セントラル  最短即日1万~100万円未満:4.80〜18.0%、100万~300万円:4.80〜15.0%  300万円
24     ベルーナノーティス  最短即日4.5%~18.0%1万~300万円
25     三井住友カード   最短即日カードタイプ1.5~15.0%、振込専用タイプ1.5~14.4%  900万円
26     auPAYスマートローン  最短翌日2.9%~18.0%  100万円
27     プロミスレディースキャッシング   30日間4.5%~17.8% 500万円
28     JCB CARD LOAN FAITH最短3営業日4.40〜12.50%最大500万円

融資スピードが早いカードローン

  融資に必要な時間金利無利息期間利用限度額
1       アコム   最短30分 3.0%~18.0%30日間800万円
2       アイフル最短20分3.0~18.0%30日間1万~800万円
3       レイク  Webで最短25分4.5%~18.0%   180日間(5万円まで)500万円.0~18.0%  800万円
4       プロミス    最短25分4.5〜17.8%30日間500万円
5       SMBCモビット  最短30分3.0%~18.0%  800万円
6       三井住友カード最短5分1.5~15.0%最大900万円

金利が低いカードローン

  融資に必要な時間金利無利息期間利用限度額
1      三井住友銀行 最短翌営業日1.5%~14.5%  10~800万円
2      三菱UFJ銀行翌日以降1.8~14.6%  10万〜500万円
3      りそな銀行   最短1週間前後1.99~13.5%10~800万円
4      みずほ銀行 最短1週間 2.0~14.0%   10~800万円
5      イオン銀行 最短翌営業日3.8%~13.8%  10万円~800万円(10万円単位)※ ご本人に収入がなく、配偶者に収入のある方は50万円まで申込可能です。
6      セブン銀行   最短2営業日12.0~15.0%10万~300万円
7      千葉銀行 翌営業日以上1.4%~14.8%   10万~800万円
8      楽天銀行    最短翌日1.9%~14.5%10万円~800万円※専業主婦の方については、ご利用限度額は50万円
9      オリックス銀行 1週間程度1.7%~14.8%   30〜800万円(調査結果によっては30万円を下回る契約額となる場合もあります。)
10     東京スター銀行 最短数日1.5%〜年14.6%  10万~最高1,000万円(10万円単位)
11     三井住友カード最短5分1.5~15.0%最大900万円
12     横浜銀行 最短翌日1.5~14.6%   10~1,000万円

無利息期間があるカードローン

  融資に必要な時間金利無利息期間利用限度額
1      PayPay銀行    最短翌日1.59%~18%30日間10~1,000万円
2      アコム   最短30分 3.0%~18.0%30日間800万円
3      アイフル最短20分3.0~18.0%30日間1万~800万円
4      レイク  Webで最短25分4.5%~18.0%   180日間(5万円まで)500万円.0~18.0%  800万円
5      プロミス    最短25分4.5〜17.8%30日間500万円

おすすめなカードローン会社の概要

以下ではおすすめのカードローン各社の概要をまとめました。選ぶときの参考にしてください。

アコム

<アコムの特徴>

  • 金利3.0%~18.0%
  • 無利息期間は、初回契約日の翌日から30日間
  • 最短30分でキャッシング可能
  • はじめての利用は最大で30日間金利が0円
  • 「申し込み・必要書類提出(審査)」と「契約」の2ステップで借入可能
  • 申し込みから融資まで、Webで完結
  • 返済期日より前に返済すると、早く返済した日数分の利息額を安くしてもらえる

【アコムの情報】

金利(実質年率)3.0%~18.0%
無利息期間初回契約日の翌日から30日間
最短審査時間30分
最短融資時間30分
利用限度額800万円
Web完結可能-
カードレス
在籍確認原則なし
審査受付時間9:00~21:00(土日祝含む)
コンビニ・金融機関利用可
申込年齢20~69歳
女性専用ダイヤル0120-39-9197

レイク

<レイクの特徴>

  • 金利4.5%~18.0%
  • 初めてのWeb申し込みで60日間利息0円
  • 初回は契約額1~200万円の借入れのうち、5万円まで180日間利息0円
  • 21時(日曜日は18時)までの契約完了で当日振込み可能(一部金融機関及びメンテナンス時間等除く)
  • パートやアルバイトの方も利用可能
  • 土日祝日も借入れ可能

【レイクの情報】

金利(実質年率)4.5%~18.0%
無利息期間最大180日間
延滞損害金(年率)20.0%
最短審査時間30分
最短融資時間30分
利用限度額1万~500万円
Web完結可能-
カードレス
在籍確認原則なし
審査受付時間9:00~21:00(土日祝含む)
コンビニ・金融機関利用可
返済方式残高スライドリボルビング方式元利定額リボルビング方式
申込年齢満20~70歳以下
女性専用ダイヤル0120-39-9197

アイフル 

<アイフルの特徴>

  • 金利3.0~18.0%
  • はじめての方は最大30日間利息0円
  • 最短20分融資が可能
  • Web・スマホアプリ・電話・無人店舗で申し込み可能
  • 申し込みから融資までWeb完結、郵便物なども一切なし。
  • 原則来店不要で、Webから365日24時間申込み可能
  • パート・アルバイトの方の利用も可能

【アイフルの情報】

金利(実質年率)3.0~18.0%
無利息期間最大30日間
利用限度額1万~800万円
遅延損害金(実質年率)20.0%
対象年齢満20〜69歳以下
最短審査時間最短20分
最短融資スピード最短20分
Web完結可能
カードレス◯ 
在籍確認なし
審査受付時間9:00~21:00
収入証明書不要
返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
女性専用ダイヤル0120⁻201⁻884

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合があります。

プロミス  

<プロミスの特徴>

  • 金利4.5〜17.8%
  • 無利息期間は最大30日間
  • アプリローンで24時間利用可能
  • 申し込みから融資までWebで完結するため、来店不要、郵便物なし
  • アプリログインでVポイントが貯まる
  • 借入可能額が50万円以内なら収入証明書不要

【プロミスの情報】

金利(実質年率)4.5〜17.8%
無利息期間最大30日間
遅延損害金(実質年率)20.0%
限度額1〜500万円
申込年齢18歳以上74歳以下*
審査時間最短25分
融資スピード最短25分
カードレス
在籍確認原則なし
審査受付時間9:00~21:00
コンビニ・金融機関利用可
収入証明書不要○*
返済方式残高スライド元利定額返済方式

SMBCモビット 

<SMBCモビットの特徴>

  • 金利3.0%~18.0%
  • 返済時にTポイントを利用可能
  • 審査完了まで最短30分
  • SMBCグループなので安心
  • スマホ1つで借入返済が24時間可能

【SMBCモビットの情報】

金利(実質年率)3.0%~18.0%
無利息期間
延滞遅延(実質年率)20.00%
最短審査時間最短30分
最短融資時間最短即日
利用限度額800万円
Web完結可能
カードレス
在籍確認原則なし
審査受付時間9:00~21:00
コンビニ・金融機関利用可
申込年齢  満20歳~74歳
女性専用ダイヤル

※収入が年金のみの方は申し込みできません。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

楽天銀行 スーパーローン <特徴>

 <楽天銀行 スーパーローンの特徴>

  • 金利1.9%~14.5%
  • 楽天銀行口座開設と楽天銀行スーパーローンを同時に申し込みし、成約した方、または楽天銀行スーパーローンの返済口座を楽天銀行口座に指定した方30日間利息0円
  • 年会費・入会金が0円
  • コンビニATM利用手数料が無料(一部手数料が発生するATMがあります)
  • スマホから24時間、借入れが可能(一部利用ができない時間があります)
  • お近くのATMで借入・返済が可能(一部利用ができない時間、ATMがあります)

【楽天銀行 スーパーローンの情報】

金利(実質年利)1.9%~14.5%
無利息期間30日間0円(※条件あり)
利用限度額10万円~800万円※専業主婦の方については、ご利用限度額は50万円
最短審査時間最短翌日
最短融資時間最短翌日
Web完結
カードレス×
在籍確認×(相談)
申込年齢 満年齢20歳以上62歳以下の方
受付時間平日9:00~17:00
女性専用ダイヤル

JCB CARD LOAN FAITH

<JCB CARD LOAN FAITHの特徴>

  • 金利は4.40〜12.50%
  • 無利息期間なし
  • コンビニATMや銀行キャッシュディスペンサーで借入れ可能
  • 一括返済可能

【JCB CARD LOAN FAITHの情報】

金利(実質年利)4.40〜12.50%
無利息期間
利用限度額最大500万円
遅延損害金20.0%
Web完結
カードレス 
対象年齢満20〜58歳以下
最短審査時間最短即日
融資スピード最短3営業日でカード受取り
担保、保証人不要
在籍確認あり
収入証明書不要
申込年齢20歳以上58歳以下
返済方式残高スライド元金定額払い、毎月元金定額払い、ボーナス併用払い

三井住友カード カードローン

<三井住友カード カードローンの特徴>

  • 2023年6月30日(金)で新規募集終了
  • 金利1.5%~15.0%
  • 無利息期間なし
  • 利用限度額900万円まで借入れ可能
  • 最短5分で審査完了し、スピーディ
  • カードタイプか振込専用タイプを選択できる

【三井住友カード カードローンの情報】

 【カードタイプ】24時間申し込み可能ATMも使えて便利【振込専用タイプ】カード・郵送物なし即時発行専用のカードレス 
金利実質年率1.5%~15.0%1.5%~14.4%
無利息期間
審査時間最短5分最短5分
融資時間最短5分最短5分
利用限度額10万~800万(最短5分は最大50万円)0万~800万(最短5分は最大50万円)
遅延損害金年利20.0%年利20.0%
カード発行
郵送物
即時発行
年齢制限満20〜69歳以下満20〜69歳以下
ATM利用不可
24時間口座振込
24時間カード申し込み可(最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30)可(最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30)

ORIX MONEY(オリックスマネー)  

<ORIX MONEY(オリックスマネー)の特徴>

  • 金利1.5〜17.8%
  • 最小金利と最大金利のどちらも低い
  • アプリ型とカード発行型から選べる
  • スマートフォン・パソコンで24時間365日申し込み可能
  • 入会金・年会費不要
  • 最高800万円まで、契約枠(コース)を選べる(審査の結果によってはご希望通りにならない場合あり)
  • オンライン本人確認サービス利用で郵便物なし・カード発行なし・会員限定特典あり
  • 特典1 オリックスレンタカー優待価格でご利用可能
  • 特典2 オリックスカーシェア新規入会でICカード発行手数料(1,050円)無料・月額基本料2か月無料・2,200円分の時間料金無料×2か月
  • 特典3 個人向けカーリース新規成約でAmazonギフト券2,000円分プレゼント

【ORIX MONEYの情報】

金利(実質年率)1.5%〜17.8%
契約枠(コース)と金利(実質年率)の一部紹介
800万円、700万円、600万円コース-1.5%~6.0%
300万円、200万円コース-5.3%~12.5%
50万円コース-12.0%~17.8%
無利息期間
審査時間最短60分
融資時間最短即日
利用限度額10万~800万円
遅延損害金実質年率19.9%
Web完結可能
カードレス
在籍確認申込後の相談で電話連絡なしも可能
申込年齢満20〜69歳以下
審査受付時間9:00~17:00(土日祝可)
コンビニ・金融機関利用可

※担保や保証人は原則不要です。

※借入れ総額によっては収入証明書(源泉徴収票等)が必要となります。

りそな銀行 カードローン

 <りそな銀行 カードローンの特徴>

  • 金利1.99〜13.5%で、最大金利が13.5%で他社よりも低い
  • 無利息期間なし
  • 利用残高に応じて、他のポイントにも利用可能なりそなクラブポイントが貯まる
  • 手持ちのキャッシュカードがそのまま使える
  • 残高確認や返済がアプリでできる
  • 繰り上げ返済可能

【りそな銀行 カードローンの情報】

金利 (実質年率)1.99〜13.5%
無利息期間
限度額10~800万円
対象年齢満20〜66歳以下
審査時間最短1週間以内
融資スピード最短1週間担保
在籍確認×
Web完結可能
収入証明書不要×

横浜銀行 カードローン

 <横浜銀行 カードローンの特徴>

  • 金利1.5〜14.6%
  • 最短翌日融資に対応
  • 無利息期間なし
  • 契約はWebで完結
  • 横浜銀行ATMやコンビニATM利用で、ATM手数料0円
  • リボ払いや他のローンとおまとめ可能

【横浜銀行カードローンの情報】

金利(実質年率)1.5〜14.6%
無利息期間
最短審査時間最短翌日
最短融資時間最短翌日
利用限度額10~1,000万円
申込年齢満20〜69歳以下
在籍確認×
返済方式残高スライド方式
おまとめ

auじぶん銀行 カードローン  

<auじぶん銀行 カードローンの特徴>

  • 金利1.48〜17.5%
  • au IDを持っていれば年0.1%の優遇あり
  • 借り換えなど(他の条件有)で年0.5%の金利優遇が適用
  • 無利息期間なし
  • スマホ完結で手続きが簡単、来店不要
  • 提携ATMであれば手数料0円

【auじぶん銀行カードローンの情報】

金利(実質年率)通常:1.48〜17.5%、誰でもコース:1.38〜17.4%、借り換えコース:0.98〜12.5%
無利息期間
利用限度額10〜800万円
対象年齢満20〜70歳未満
最短審査時間最短1時間
最短融資時間最短1時間
Web完結
在籍確認あり
収入証明書不要
返済方式残高スライドリボルビング方式

ベルーナノーティス

  <ベルーナノーティスの特徴>

  • 金利4.5%~18.0%
  • 何度でも14日間は無利息(完済後の再度の借入れが前回の無利息適用の借入日から3か月経過している場合)
  • プライム市場上場の通信販売ベルーナグループであるため安心して利用できる
  • 来店不要で契約完了
  • 利用可能ATMは全国5万台以上で、ATM手数料0円(主な利用可能ATM:セブン銀行・ローソン銀行・三菱UFJ銀行・東京スター銀行・E-net)ATM利用可能時間はAM7:00~PM11:50
  • 最短30分で審査完了し、24時間以内の融資もスピーディ
  • 主婦・パート・アルバイト、初めての方や70代の方でも気軽に利用できる

【ベルーナノーティスの情報】

金利(実質年率)4.5%~18.0%
無利息期間14日間(何度でも)
最短審査時間最短30分
最短融資時間最短即日
振込にかかる時間最短即日
利用限度額1万~300万円
Web完結可能
カードレス
収入証明書不要 
在籍確認  あり
申込年齢  18歳~80歳
返済方式借入残高スライドリボルビング方式
女性専用ダイヤル0120⁻981⁻019

ダイレクトワン

<ダイレクトワンの特徴>

  • スルガ銀行グループの消費者金融
  • 金利4.9〜18.0%
  • 最短即日融資可能、初めての方なら最大55日間利息0円
  • 来店不要、Web申し込みで完結
  • 毎月の返済金額は、利用時の借入残高に応じて決定される

【ダイレクトワンの情報】

金利(実質年率)4.9〜18.0%
無利息期間最大55日間
限度額1~300万円
最短審査時間最短30分
最短融資時間最短30分
申込年齢満20〜69歳以下
在籍確認あり
収入証明書不要
返済方式定額リボルビング方式

セントラル

<セントラルの特徴>

  • 創業50周年を迎える消費者金融で、東京、神奈川、埼玉、岡山、愛媛、香川、高知などに店舗・ATMを構える
  • 金利4.80〜18.0%
  • 100万円を超える借り入れなら、15.0%以下の低金利
  • パソコン、スマートフォンで全国どこからでも申し込み可能
  • 無利息期間なし
  • 提全国のセブン銀行ATMで利用可能

【セントラルの情報】

金利(実質年率)1万~100万円未満:4.80〜18.0%、100万~300万円:4.80〜15.0%
無利息期間最大30日間
利用限度額最大300万円
対象年齢20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、基準を満たす方
最短審査時間最短即日
最短融資時間最短即日
担保、保証人不要
在籍確認勤務先への電話は基本なし
収入証明書不要
返済方式借入残高スライドリボルビング方式

SBI新生銀行カードローン

<SBI新生銀行カードローンの特徴>

  • 2023年1月4日に「新生銀行スマートカードローン プラス」から「SBI新生銀行カードローン」へサービス名変更
  • 金利4.5%~14.8%
  • 無利息期間は、借入額全額60日間0円/借入額のうち5万円まで180日間-0円
  • SBI新生銀行カードローン専用カードを利用すれば、提携ATMでの借り入れや返済が手数料0円
  • パワーダイレクト(インターネットバンキング)からの申し込みなら24時間365日借り入れ・返済可能(システムメンテナンス等により利用できない時間帯あり)
  • 専業主婦(主夫)でも申し込み可能(契約には所定の審査あり)
  • ご契約額(極度額)に応じた借入利率は以下の通り

【ご契約額(極度額)に応じた借入利率】

10,000円~990,000円14.8%
1,000,000円~1,990,000円12.0%
2,000,000円~2,990,000円9.0%
3,000,000円~3,990,000円7.0%
4,000,000円~5,000,000円4.5%

【SBI新生銀行カードローンの情報】

金利(実質年率)  4.5%~18.0%
無利息期間借入額全額60日間0円/借入額のうち5万円まで180日間-0円
最短審査時間15秒
最短融資時間25分
利用限度額500万円
遅延損害金(実質年率)20.0%
Web完結   可能
カードレス
在籍確認  あり
審査受付時間9:00~21:00 Web限定(日曜日18:00)
コンビニ・金融機関利用可   
申込年齢          満20歳から満70歳まで
女性専用ダイヤル  

三井住友銀行カードローン

<三井住友銀行カードローンの特徴>

  • 金利は、1.5%~14.5%(三井住友銀行で住宅ローンを組んでいる方は、ライフイベント応援パックが適用され、金利1.5〜8.0%で借り入れできる)
  • 無利息期間なし
  • 申し込みは三井住友銀行の普通預金口座不要、Webで契約完了できる
  • カードレスでも利用可能
  • 毎月の返済額は2,000円から
  • 返済日(毎月5日/15日/25日/月末の4つから)と返済方法を選べる
  • 「ローン専用カード」と「普通預金キャッシュカード」で利用できるATMは以下の通り

「ローン専用カード」

  • 三井住友銀行本支店ATM
  • コンビニATM
  • ゆうちょATM
  • 提携金融機関ATM

「普通預金キャッシュカード」

  • 三井住友銀行本支店ATM
  • コンビニATM

【三井住友銀行カードローンの情報】

金利(実質年率)1.5%~14.5%
無利息期間
最短審査時間借入れ診断10秒
最短融資時間最短5分
限度額10~800万円
Web完結
カードレス
在籍確認あり
審査受付時間毎日9:00~21:00(12月31日~1月3日は除く)
担保、保証人不要  
申込年齢20~69歳
返済方式残高スライド型元利定額返済方式
女性専用ダイヤル

みずほ銀行カードローン

<みずほ銀行カードローンの特徴>

  • 金利は2.0~14.0%で、住宅ローンの利用で金利が0.5%引き下げ
  • 無利息期間なし
  • 24時間Webで簡単4ステップで申込みできる
  • キャッシュカードでATMからも借入れ可能
  • 入会金・年会費無料
  • ATM時間外手数料0円
  • 返済は毎月2,000円から

■返済金額早見表

契約内容によって返済額は変わります。

(1) 以下の2つの条件に当てはまる場合

  • 2012年7月31日以降に契約の締結あるいは変更
  • 利用限度額が200万円以上の場合

(2) (1)の条件に当てはまらない場合

 【みずほ銀行カードローンの毎月の返済額】※(1)

前月10日の利用残高  毎月の返済額
2千円未満 利用残高
2千円以上 20万円以下  2,000円
20万円超 40万円以下4,000円
40万円超 60万円以下6,000円
60万円超 80万円以下8,000円
80万円超 100万円以下  10,000円
100万円超 120万円以下 12,000円
120万円超 140万円以下 14,000円
140万円超 160万円以下 16,000円
160万円超 180万円以下 18,000円
180万円超 200万円以下 20,000円
  • 残高スライド方式です。
  • 200万円超以降も同様に利用残高が20万円増すごとに2千円追加となります。

※(2)

前月10日の利用残高  毎月の返済額
2千円未満   利用残高
2千円以上 10万円以下     2,000円
10万円超 20万円以下   4,000円
20万円超 30万円以下   6,000円
30万円超 40万円以下   8,000円
40万円超 50万円以下   10,000円
50万円超 60万円以下   12,000円
60万円超 70万円以下   14,000円
70万円超 80万円以下   16,000円
80万円超 90万円以下   18,000円
90万円超 100万円以下     20,000円
100万円超 110万円以下   22,000円
110万円超 120万円以下    24,000円
120万円超 130万円以下    26,000円
130万円超 140万円以下    28,000円
140万円超 150万円以下    30,000円
150万円超 160万円以下    32,000円
160万円超 170万円以下    34,000円
170万円超 180万円以下    36,000円
180万円超 190万円以下    38,000円
190万円超 200万円以下    40,000円
  • 残高スライド方式です。
  • 200万円超以降も同様に利用残高が10万円増すごとに2千円追加となります。

【みずほ銀行カードローンの情報】

金利(実質年率)2.0~14.0%
無利息期間
最短審査時間翌営業日以降(最短3営業日)
最短融資時間翌営業日以降(最短1週間前後)
利用限度額10万~800万円
Web完結
カードレス
在籍確認あり
申込年齢満20〜66歳以下
収入証明書不要 ×
審査受付時間平日 9:00~20:00(12月31日~1月3日、祝日・振替休日以外)
コンビニ・金融機関利用可
返済方式残高スライド方式

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

<三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの特徴>

  • 金利1.8~14.6%
  • 無利息期間なし
  • 申し込みはWeb完結で、土日も申し込み可能
  • 最小返済額は月1,000円から
  • 利用手数料や入会金など、あらゆる手数料が無料
  • コンビニATMでの引き出し手数料が無料で、いつでも手軽にお金を借りられる(利用可能なコンビニATM:三菱UFJ銀行・セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATM)

【三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの情報】

金利(実質年利)1.8~14.6%
無利息期間
限度額10万〜500万円
対象年齢満20〜65歳以下
最短審査時間最短3営業日
最短融資時間最短1週間前後
在籍確認あり
申込年齢満20歳以上65歳未満
収入証明書不要×
返済方式残高スライド方式

PayPay銀行のカードローン

<PayPay銀行のカードローンの特徴>

  • 金利1.59%~18%
  • 無利息期間なし
  • ネット銀行カードローンのなかでも最低金利が1.59%と低い(借り入れ金額が1,000万円の場合のみ)
  • 3つのお得な特典あり
  • 特典1:カードローン契約で1,500円もらえる
  • 特典2:契約後借入れで最大10,000円(借入れ金額に応じて)
  • 特典3:初回借入から30日間利息0円

【PayPay銀行のカードローンの情報】 

金利(実質年利)1.59%~18%
無利息期間30日
最短審査時間最短60分
最短融資時間最短翌日
利用限度額10万~1,000万円
Web完結
カードレス
在籍確認あり
申込年齢20歳以上70歳未満
返済方式残高スライド元利定額返済方式
女性専用ダイヤル

イオン銀行カードローン

<イオン銀行カードローンの特徴>

  • 金利3.8〜13.8%
  • 無利息期間なし
  • いつでも何度でもATM手数料0円。
  • 申し込み時の書類郵送不要・口座不要
  • 申込みから契約まで、完全Web完結
  • パート、アルバイト、自営業者、専業主婦(夫)の申し込み可能
  • 変動金利のため、金融情勢によっては都度見直しがあり、適用利率が下がる可能性がある

【イオン銀行カードローンの返済額】※最低返済月額が1,000円から指定できます。

前月末日のお借入残高約定返済額
3万円以下1千円(ただし、約定返済日の貸越残高が1,000円未満の場合は貸越残高全額とします。)
3万円超~5万円以下2千円
5万円超~10万円以下3千円
10万円超~20万円以下5千円
20万円超~50万円以下1万円
50万円超~100万円以下1万5千円
100万円超~150万円以下2万5千円
150万円超~200万円以下3万円
200万円超~300万円以下3万5千円
300万円超~500万円以下4万円
500万円超~600万円以下5万円
600万円超~700万円以下6万円
700万円超7万円

【イオン銀行カードローンの情報】

金利(実質年利)3.8%~13.8%
無利息期間
最短審査時間最短翌日
最短融資時間最短翌営業日
利用限度額 10万~800万円(10万円単位)※ ご本人に収入がなく、配偶者に収入のある方は50万円まで申込可能です。
遅延損害金(実質年利)14.5%
Web完結
カードレス ×
自宅への郵送物回避×
在籍確認あり
申込年齢満20歳以上、満65歳未満
返済方法残高スライド方式
女性専用ダイヤル

オリックス・クレジットVIPローンカード

<オリックス・クレジットVIPローンカードの特徴>

  • 金利1.7〜17.8%
  • 無利息期間なし
  • アプリ・会員専用サイトからの手続きで、利用手数料0円
  • インターネット手続き可能で、契約完了まで来店不要 

【オリックス・クレジットのVIPローンカードの情報】

金利(実質年率)1.7〜17.8%
無利息期間
最短審査時間最短60分
最短融資時間最短即日
限度額30〜800万円(調査結果によっては30万円を下回る契約額となる場合もあります。)
対象年齢満20〜69歳以下
在籍確認あり
収入証明書不要
返済方式新残高スライドリボルビング返済、元利込定額リボルビング返済

セブン銀行カードローン

<セブン銀行カードローンの特徴>

  • 限度額に応じて12.0〜15.0%の金利が適用される
  • 無利息期間なし
  • アプリで最短10分、3ステップで口座開設ができる
  • 借入れ・返済手数料無料・融資は最短2〜4営業日 

【セブン銀行カードローン 借入利率】※利用限度額に応じて下記の通り異なります。

利用限度額借入利率(年)
10万円・30万円・50万円15.0%
70万円・100万円14.0%
150万円・200万円13.0%
250万円・300万円12.0%

【セブン銀行カードローン 月々の返済額】※毎月27日(土日祝日の場合は翌営業日)セブン銀行口座から引落とし

利用限度額月々の返済額(約定返済額)
10万円原則5000円
30万円または50万円原則10,000円
70万円または100万円原則15,000円
150万円原則20,000円
200万円原則30,000円
250万円原則35,000円
300万円原則40,000円

【セブン銀行カードローンの情報】

金利(実質年利)12.0~15.0%
無利息期間
限度額10万~300万円
遅延損害金返済日に遅れた場合は元加(がんか)方式によって組入れられた借入残高全体に対して利息が発生します。
審査時間最短2〜4営業日
融資スピード最短2〜4営業日
対象年齢満20〜70歳未満
在籍確認基本なし(必要と判断した場合は携帯電話、勤務先等にお電話します。)
収入証明書不要×
返済方式元加方式

プロミスレディースキャッシング

<プロミスレディースキャッシングの特徴>

  • アプリローンで24時間利用できる
  • アプリローンは、来店不要、郵便物なしでWeb完結できる
  • 毎月の返済はアプリログインでVポイントが貯まる
  • 主婦やアルバイトでもOK

【プロミスレディースキャッシングのカードローン情報】

最短審査時間25分
最短融資時間25分
金利(実質年率)4.5%~17.8%
利用限度額500万円
無利息期間初回利用日から30日間
Web完結可能
カードレス
在籍確認原則なし
審査受付時間9:00~21:00
コンビニ・金融機関利用可
申込年齢18~74歳
女性専用ダイヤル0120-86-2634

ちばぎんカードローン

<ちばぎんカードローン特徴>

  • 金利1.4%~14.8%
  • 無利息期間なし
  • 安パート・アルバイト・配偶者に安定収入のある専業主婦でも申し込みできる
  • 一部、全額繰上返済可能
  • インターネットなら一部繰上返済手数料無料(※場合によっては、繰上返済できない場合もあります。)
  • 返済は、月々2,000円から

【ちばぎんカードローンの情報】 

金利(実質年利)1.4%~14.8%
無利息期間
利用限度額10万~800万円
遅延損害金年率19.800%
最短審査時間最短翌営業日以降
最短融資時間
Web完結△(※当行の普通預金口座を持っていない方は、お借入れ(ご契約)までにご返済口座の作成が必要です。)
対象年齢満20歳以上満65歳未満
在籍確認あり
収入証明書不要原則不要
返済方式 

ちばぎんカードローンの利用は下記の地域に限られてしまいますが、該当する場合は、おすすめできる銀行カードローンです。

ちばぎんは、千葉銀行の略称で、千葉を主要な営業基盤とする地方銀行でもトップクラスの歴史ある銀行です。

【インターネット支店利用の場合】住まいの所在地が下記エリアにある方

  • 千葉県全域
  • 東京都全域
  • 埼玉県全域
  • 茨城県全域
  • 神奈川県(横浜市、川崎市)

【本支店を利用の場合】住まいまたは、勤め先の所在地が下記エリアにある方

  • 千葉県全域
  • 茨城県全域
  • 東京都 千代田区、中央区、港区新宿区、文京区、台東区、墨田区、江東区、北区、荒川区、足立区、葛飾区、江戸川区、品川区、中野区、目黒区、大田区、杉並区、世田谷区、豊島区、渋谷区、練馬区、板橋区、西東京市、武蔵野市、三鷹市、調布市、狛江市
  • 埼玉県 さいたま市岩槻区、川口市、春日部市、草加市、越谷市、八潮市、三郷市、吉川市、松伏町、杉戸町、幸手市
  • 神奈川県 横浜市、川崎市

【オリックス銀行カードローン】 

<オリックス銀行カードローンの特徴>

  • 金利1.7~14.8%
  • 最高限度額800万円・無利息期間なし
  • Webサイトからパソコン、スマートフォンで24時間申し込みができ、借入れまでWebで完結可能
  • ガン保障特約付きプラン「Bright」への加入申し込みが可能 

【オリックス銀行カードローンの情報】

金利(実質年利)1.7%~14.8%
無利息期間
利用限度額10万円~800万円
遅延損害金お借入残高に対し借入利率+2.1%(年率)
最短審査時間
最短融資時間
Web完結
対象年齢満20歳以上満68歳
在籍確認あり
収入証明書不要原則不要
返済方式残高スライドリボルビング方式

東京スター銀行

<東京スター銀行の特徴>

  • 30日間の無利息期間あり
  • 残高不足のときに便利な自動融資サービスあり
  • 提携ATMのゆうちょ銀行やセブン銀行は設置数が多い

【東京スター銀行の情報】

金利(実質年率)年1.5%〜年14.6%
審査時間最短数日
融資速度最短数日
無利息期間契約日から30日間0円
借入限度額10万~最高1,000万円(10万円単位)
遅延損害金借入れ利率と同じ
Web完結可能
対象年齢満20歳以上69歳以下
在籍確認 
申込条件申込年齢は満20歳〜69歳
返済方法残高スライドリボルビング方式

ベルーナノーティスカードローン  

<ベルーナノーティスカードローン の特徴>

  • 会員72%が女性
  • 利用手数料14日間無料(利用条件有)
  • 女性オペレーター専用TEL:0120⁻981⁻019がある
  • パートやアルバイト、派遣社員として働く女性にも安心

【ベルーナノーティスカードローンの情報】 

最短審査時間最短30分
最短融資時間最短即日
振込にかかる時間最短即日
金利(実質年率)4.5%~18.0%
利用限度額300万円
無利息期間14日間(何度でも)
Web完結可能
カードレス
在籍確認  あり
申込年齢  18歳~80歳
女性専用ダイヤル0120⁻981⁻019

自分自身が求めるものを明確にしてカードローンを選ぶ

ご自身が何を重視するかで選び方が変わってきます。

金利重視

金利の確認と比較をしましょう。

金利は返済額に影響を与える重要な要素です。複数のカードローン会社の金利を比較して、自分に合った金利の低いカードローンを見つけましょう。

最短融資のスピード感を重視

最短融資に必要な時間を比較しましょう。

急いで資金が必要な場合は、融資スピードが重要です。カードローン会社の審査や融資までの時間を確認し、迅速に資金を手に入れられるか確かめましょう。

契約内容を重視

契約書や利用規約を丁寧に読み、返済期間や手数料、返済方法などの条件をよく理解しましょう。特に注意が必要な項目や制約を見逃さないようにしましょう。

カスタマーサービスを重視

カスタマーのサポート体制を確認しましょう。問い合わせやトラブル時のサポートが充実しているカードローン会社を選ぶと、安心して利用できます。サポートの品質や対応速度もチェックしましょう。

返済プランの柔軟性を重視

返済計画は、自分の返済能力に合わせて立てることが大切です。返済期間や返済額を適切に設定し、無理のない返済プランを作成してください。返済計画の変更可能かどうかも事前に確認しておきましょう。

これらのポイントを考慮することで、金利や契約に関する重要な要素を押さえながら、自分に最適なカードローンを選べます。計画性を持って利用し、返済計画に合わせた返済をしていきましょう。

まとめ

カードローンは融資が迅速なため、急な出費が必要な時でも安心して利用できます。ただし、無計画に自分の返済能力を超えた借り入れをしてしまうと、信用情報に傷が入り、首を締めることにもなりかねません。

しかし、カードローンを上手に活用して資金調達ができれば、お金の困り事が減るでしょう。

金利や融資スピード、返済期間など、カードローンには豊富な選択肢があります。この記事を参考にして、自分に合ったカードローンの利用をぜひ検討してみてください。

FXを始めるならDMM FXがおすすめ

DMM FXは、最短1時間で取引ができるFX口座です。新規口座解説の申し込みは約5分で完了します。

また、取引量に応じて最大30万円のキャッシュバックを受けられます。

この機会に申し込んでみてはいかがでしょうか?